Los bancos estimaron que ya refinanciaron más de 500.000 créditos morosos, según los datos publicados por la Central de Deudores del Banco Central. La cifra aparece en plena discusión parlamentaria sobre un eventual régimen de alivio para familias y empresas endeudadas.

La Cámara de Bancos Argentinos Privados y Públicos (ADEBA) sostiene que las refinanciaciones voluntarias demuestran que el sistema puede resolver el problema sin una intervención del Estado. Sin embargo, las cifras de los bancos y las consultoras no miden exactamente lo mismo: un crédito no equivale a una persona.

Javier Bolzico, titular de ADEBA, afirmó: "La forma virtuosa de abordar el tema es mediante refinanciaciones voluntarias, acordadas entre el deudor y los bancos; ya se refinanciaron más de 500.000 créditos bancarios, prueba de que el sistema funciona sin intervención del Estado".

Cuántos deudores hay y cuánto deben

La Central de Deudores del BCRA registra 3,08 millones de personas morosas con deudas por $13,38 billones en bancos. En las plataformas financieras aparecen otros 4,25 millones de individuos con pagos irregulares por $5,09 billones.

Como una misma persona puede tener deudas tanto con bancos como con fintech, el universo sin superposición se ubica en 5,9 millones de deudores morosos.

La diferencia entre operaciones y personas resulta clave para interpretar las cifras. Un mismo deudor puede tener, por ejemplo, un préstamo personal y una tarjeta de crédito refinanciados. Para los bancos son dos operaciones. Para las estadísticas de personas, es un solo individuo.

El Banco Nación también muestra esa diferencia. Durante 2026 refinanció 109.507 operaciones correspondientes a 95.626 usuarios. Es decir, hubo casi 14.000 operaciones más que personas.

EcoGo contabilizó 386.000 personas refinanciadas en julio, equivalentes al 6,5% del total de deudores morosos cuando se incluye al sector financiero y a las fintech.

Qué dicen los bancos y las fintech sobre las refinanciaciones

Las entidades financieras buscan destacar el alcance de los planes de pago mientras avanza el debate sobre una eventual ley de desendeudamiento.

En el caso de las fintech, las plataformas estiman que 2 millones de clientes fueron contactados. Ese universo incluye a quienes ya acordaron un plan de refinanciación y a quienes respondieron al contacto de la empresa y mostraron predisposición a acordar, aunque todavía no cerraron un convenio.

Para este segundo grupo no existen datos equivalentes en la Central de Deudores del BCRA.

La Cámara Argentina Fintech también presentó información ante el Congreso. Según sus datos, de las 2,4 millones de personas con algún grado de irregularidad que tienen créditos otorgados por fintech y billeteras, el 90% cuenta con esquemas de refinanciamiento o asistencia.

El dato representa el 16% de la mora total del sistema financiero. Dentro de la cartera propia de las fintech, en cambio, la irregularidad alcanza al 30%.

Refinanciar, un arma de doble filo

Un informe de Econviews introduce otro dato relevante para el debate: el 48,5% de los deudores regularizados volvió a caer en mora dentro de los 12 meses.

El estudio relevó cerca de 1,75 millones de casos en los que una persona morosa de un banco, billetera virtual o fintech volvió a una situación normal entre agosto de 2024 y junio de 2026.

El resultado muestra que la refinanciación puede mejorar la situación registrada por el sistema financiero, pero no necesariamente resuelve de manera permanente la capacidad de pago del deudor.

La morosidad continúa en aumento. Según un informe de EcoGo y la Facultad de Ciencias Empresariales de la Universidad Austral, la irregularidad por monto alcanzó el 18% del crédito en julio.

El indicador subió 0,5 puntos porcentuales en un mes y 10,3 puntos en un año. Con ese resultado, acumuló 21 meses consecutivos de aumento.

Si se mide por cantidad de personas y no por dinero adeudado, el 26,6% de los titulares de crédito estaba en mora. La proporción aumentó 0,3 puntos en un mes y 8,3 puntos frente a julio de 2025.

El informe también marcó una diferencia entre bancos y proveedores no financieros de crédito. Las fintech y otras entidades de ese segmento explican el 14,6% del crédito nacional, pero registran una mora por monto del 31,3%, frente al 15,8% del sistema financiero.

Qué se discute en el Congreso

La discusión sobre las refinanciaciones ocurre mientras la oposición busca unificar los proyectos de desendeudamiento y el oficialismo analiza presentar una iniciativa propia.

Hay cerca de 50 proyectos parlamentarios vinculados con el alivio de las deudas de familias y empresas. Entre las propuestas aparecen planes de pago de hasta tres años, condonaciones, límites a las tasas de interés y a los punitorios, además de mayores controles sobre bancos y plataformas financieras.

Algunos sectores también impulsan replicar los planes de alivio que aplican determinadas provincias y crear un procedimiento extrajudicial inspirado en la mediación para evitar que continúe el aumento de la morosidad.

El oficialismo, en tanto, evalúa un "proyecto tapón" que reúna recomendaciones y normativas del Banco Central y del Ministerio de Economía, con cambios orientados principalmente a mejorar la transparencia.

"No vamos a meternos en los contratos vigentes", señalaron fuentes de La Libertad Avanza.

El sector bancario rechaza una eventual refinanciación compulsiva. "Si se aprobaran leyes que interfieran en los contratos entre privados imponiendo refinanciaciones compulsivas, se resentiría el crecimiento del crédito en Argentina por muchos años", advirtió Bolzico.

El debate parlamentario continuará con reuniones de las comisiones de Finanzas y Defensa del Consumidor de Diputados y un plenario previsto para el 29 de septiembre.