Cuando acaba de cumplir dos semanas, los concesionarios y el banco Nación comenzaron a evaluar ajustes en el Programa de Crédito para compra de Autos 0km (ProCreAuto) para agilizar las transacciones, en virtud de una importante afluencia y muchas dudas aún.

Ni el plazo de 60 meses ni la tasa del 17% se tocan, pero sí las condiciones: por lo pronto, la entidad, que prioriza a sus clientes, accedió a dejar de exigir garantes para permitir la suma de ingresos familiares, aunque no se descarta una versión “privada”, con garantías reales o prendas a través de las fábricas.

“De no modificarse los requisitos previstos inicialmente va a haber incobrables”, había anticipado desde Buenos Aires Rubén Beato, director de Acara (Asociación de Concesionarios de Autos de la República Argentina).

La inquietud por ajustar el mecanismo motivó una reunión entre directivos de concesionarias y el Nación el viernes 4 de julio, en la que se acordaron los cambios y un monitoreo semanal. Antes, los referentes en Mendoza hicieron lo propio con la filial provincial.

¿Qué se modifica, concretamente? Desde ahora, la entidad hará foco en que la relación cuota-ingreso no supere el 30% en condiciones normales. Pero si los haberes están más comprometidos, admitirá 2 requisitos alternativos: ser propietario de un inmueble, o sumar haberes con miembros de la familia.

¿Un ProCreAuto privado?

De todos modos, también se contempla el crédito prendario, pero no por intermedio del Nación. Según confirmaron a Los Andes desde el seno de Acara, hubo consenso para que puedan aplicarlo sólo las terminales automotrices con sus financieras, bajo idéntico régimen, en plazos e interés, del ProCreAuto original. Peugeot, Citröen y Toyota ya picaron en punta.

“Es un régimen prendario con las mismas condiciones del Programa actual y de adhesión voluntaria para las fábricas, que tienen que presentar la documentación para que se habilite a fines de julio”, precisó Beato.

Lo cierto es que al cabo de los primeros 15 días hay mucha tela para cortar a partir de falta de información precisa. Un ejemplo es la denuncia de un particular ante la Dirección de Defensa del Consumidor, por creer que gastos de flete y patentamiento estaban incluidos en el crédito.

Al respecto, los puntos de venta se comprometieron a publicitar los gastos y costo final de poner una unidad en la calle, aunque las dudas persisten.

Verdad-consecuencia

Es que algunos consultados observan demoras en el análisis de las carpetas, pese a que 4 días después del lanzamiento del ProCreAuto se anunciaba la primera venta del Programa en Mendoza: un Peugeot 308 que se llevó un matrimonio de Godoy Cruz. Su principal imán (financiar 90% de cada vehículo hasta $ 120 mil, en 36 cuotas fijas y 24 variables, al 17%) atrae al público, pero...

“Muchos creen que es un crédito personal, preguntan el alcance de cuotas e incluso si es para usados”, reseñó una fuente con kilómetros en el negocio.

En los hechos, a esta altura los operadores manejan un par de requisitos ineludibles: comprobar $ 8.000 de ingresos netos y limpios y 4 meses de antigüedad como mínimo.

Sin embargo, interrogantes como el de Romina (¿dónde me puedo anotar?) son comunes. Y también aseveraciones al estilo de Darío, al salir de una sucursal del Nación: “o vivo en otro país o es todo mentira. Pregunté y no tienen idea”.

Según Carlos Martín,  delegado regional de Acara, “teniendo en cuenta que hubo que abocarse a políticas comerciales de cada marca, en la primera semana de un centenar de solicitudes presentadas los créditos terminados fueron el 40%. El nivel de aprobación depende de la capacidad crediticia, pero sin dudas la vara del Nación será alta”.

Escuetamente, desde la plataforma comercial del banco reafirmaron que “hasta aquí, las condiciones son las mismas”. Sin embargo, además de señalar la falta de un sistema integrado,  el propietario de Automotores San Martín (Peugeot) y Denver (Fiat) admitió que “todo está supeditado a la calidad del solicitante, pero sin prendas hay más riesgo”.

La operatoria se debate, momentáneamente, en el ámbito de gestión: mientras algunas firmas tratan de asegurarse las ventas con el cobro de señas (mientras se comprueba si el cliente es “potable”), el banco Nación intenta concentrar la gestión y promueve las operaciones electrónicas.

Pese a todo, en Mediterráneo (Renault) se ufanan de concretar (modelos elegidos y señados) 120 operaciones en 3 días, aunque sólo 4 créditos liquidados.

“A partir de la marca más barata del mercado cerramos 55 transacciones entre viernes y sábado y 39 al comenzar la semana. Por el proceso de análisis no se pueden entregar los vehículos patentados en sólo un par de días”, confió Daniel Inzirillo, gerente de ventas.

Desde de la Cámara de Comercio Automotor de Mendoza, Jorge Zeitune sintetizó la postura de muchos: “Genera un movimiento comercial importante y,  si no resulta como Pro.cre.auto al menos facilita vender cualquier otro plan”.

Cómo funciona

1- Gestión inicial. El solicitante-comprador puede empezar la gestión del crédito en el concesionario de la marca, o bien en su sucursal del Nación.

2-Seña. La concesionaria exige una seña de $3.000 como mínimo para reservar la unidad, mientras el Banco completa el análisis de la capacidad crediticia. El monto se bonifica de los gastos restantes, o se devuelve si no prospera.

3-Cuenta virtual. Es la que abre el Nación a nombre del beneficiario. Allí se deposita el importe del crédito, sin disponible, para que opere electrónicamente.

4-Transferencia. Con el CBU de la concesionaria, el feliz comprador transfiere el valor del préstamo para completar la operación.

Hacia las 650 mil unidades

ProCreAuto se extiende hasta el 24 de setiembre y tanto el sector automotriz como el Gobierno esperan que apalanque una recuperación en las ventas.

Al respecto, Beato auguró que “va a ayudar a elevar entre 10% y 12% el nivel actual de patentamientos. Igualmente no va a ser un año malo, porque un mercado de un millón era insostenible, estábamos sobredimensionados”.

Lo cierto es que, lejos del récord de 2012, con casi 1 millón de unidades vendidas y de unas 800 mil de 2013, el sector automotriz se prepara a poner en la calle unas 650 mil este año.

Una previsión nada despreciable al considerar que la caída de patentamientos: en mayo de 2014 fue del 39% interanual, y del 22% al comparar los primeros 5 meses con igual período del año anterior.

Por eso, a criterio de Zeitune, la diferencia no la hace el financiamiento blando. “A una tasa más alta o más baja, crédito hay. El problema es que faltan compradores, al menos desde la devaluación de enero”, resumió.

Patentar y transferir es un 23% más caro desde este mes

Por segunda vez desde enero, aumentaron los aranceles por patentamiento de autos 0km y también de transferencia de vehículos. Así, convertirse en titular de una unidad es un 23% más caro desde julio.

A través de una disposición de la Subdirección Nacional de los Registros Nacionales de la Propiedad del Automotor y de Créditos Prendarios, publicada el martes 1 en el Boletín Oficial, se modificó la Tabla de Valuación de los Automotores y Motovehículos, que impactan en los aranceles de inscripción inicial y de transferencia de automotores por segunda vez desde el 17 de enero. Una medida que abarca a todos los modelos de distintas marcas desde 1990.

Los modelos anteriores a ese año, que no están valuados dentro de la tabla de precios de referencia sobre los que se aplica cada arancel, deben pagar un 8% adicional “sobre el valor establecido para el año anterior”.

Pero no es el único ítem que aumenta. Los formularios 01 (unidades 0km) y 08 (usados) también se ajustan, en el orden del 30 al 80% respectivamente: así, llenar el formulario para un vehículo nuevo a patentar pasa de $ 300 a alrededor de $ 400, en tanto que el de transferencia, que costaba $ 50, ahora cuesta $ 90.

La Subdirección Nacional de Registros de Propiedad del Automotor y Créditos Prendarios fundamenta el ajuste en la actualización de los valores de mercado de los distintas marcas y modelos.

“Habiéndose practicado una revisión de los valores de referencia de los distintos modelos y marcas de automotores resulta necesario efectuar una modificación de la tabla vigente”, es la justificación, que además “refleja valores de adquisición mayores a la valuación de la tabla para un número reducido de modelos”.

Lo cierto es que de un año al otro el arancel vigente se duplicó, al pasar del  1% sobre la cotización al  2%. “Da un poco de vergüenza decirle a un cliente lo que tiene que pagar por transferencia, que según el caso es casi un sueldo.

Tal vez sea una forma de recuperar por otro lado las facilidades que se le dan a la gente que quiere tener un auto a través del ProCreAuto”, reflexionó Viviana G. (35), una mandataria que a diario recorren los registros del Automotor de Mendoza.

Como sea, para la cámara que agrupa a los concesionarios no debería incidir en la dinámica de las ventas, ya de por sí complicada por un amesetamiento de la demanda a partir de la devaluación de enero pasado.

“Lo que más encarece una transferencia es el pago de Ingresos Brutos y sellado. En realidad la suba de tasas de interés y precios de los vehículos, que entre los más baratos pasaron de $75 mil  a $100 mil, hizo que la gente se detenga a evaluar más sus decisiones”, reseñó por su parte Beato.