Con el lanzamiento de la línea de créditos hipotecarios "Nación Tu casa", del Banco Nación, ahora son tres las opciones más fuertes a nivel nacional de créditos hipotecarios para acceder a la casa propia, junto conProcrear y las UVI's.

Sin embargo, las diferencias entre las alternativas pueden generar confusión entre los interesados. Los ingresos de las familias también es un factor que se debe destacar al contemplar la posibilidad de adquirir uno de los créditos.

¿Cuál es la mejor opción? Según señalaron distintos economistas mendocinos, hay ciertas claves que deben considerarse antes de tomar la decisión por un crédito u otro. 

1 - "Conócete a ti mismo"

En primer lugar, es importante saber con qué recursos se cuenta en el grupo familiar. Este planteo permitirá apreciar con mayor detalle los "filtros" que se aplican a cada crédito para decidir si es la mejor opción en base a los ingresos.

De acuerdo con el economista Raúl Mercau –rector de Universidad Champagnat y ministro de Producción de Celso Jaque– también debe considerarse la posibilidad de incluir en este listado a familiares que puedan "engrosar" el monto de lo que el grupo percibe mensualmente.

2 - Requisitos

Luego de tener en claro cuál es el monto de ingresos de la familia, se debe evaluar las exigencias para acceder a cada crédito.

"Ahí se observan las diferencias entre cada opción: si puede o no participar un familiar, si el salario debe ser en blanco, qué pasa cuando se percibe parte en negro, si los monotributo pueden participar. Todas las condiciones de acceso", indicó Mercau.

En el caso de Procrear, luego de su relanzamiento el acceso será por puntaje –y no por sorteo–, por lo que debe estudiarse cómo es la grilla y ver las posibilidades de acceder si es la opción que conviene.

El economista Sebastián Laza destacó que en este punto, el ingreso mínimo puede descartar una opción. "En el caso del Banco Nación, debe ser de 25 mil pesos aproximadamente", ejemplificó. En esta línea de crédito, es posible agregar a familiares bajo la figura de "codeudores" para aumentar los ingresos.

3 - Cuotas

El tercer filtro es proyectar las cuotas que deberán pagarse desde el inicio al final del proceso. "El Nación Tu Casa tiene cuotas relativamente fijas, lo cual lo hace más interesante. Sin embargo, con las UVI's es diferente, porque se ajusta todos los meses y después la cuota es más difícil de afrontar", explicó Laza.

Para el profesional, las UVI's comenzarán a ser una opción más viable "a medida que la inflación disminuya con el paso del tiempo, si la situación avanza bien", agregó.

A su vez, Mercau explicó que mientras la tasa sea menor y el plazo sea mayor, la alternativa conviene porque la cuota es menor a cuanto más avanza el pago.

4 - En total

Algunos expertos señalan que todavía debe se debe esperar para poder determinar qué opción conviene más, dado que todavía no se dan los detalles de aplicación de los créditos para saber cuál es la tasa efectiva –es decir, lo que realmente se termina pagando–.

El sociólogo y economistas Javier Elizondo señaló que aproximadamente la próxima semana, cuando se terminen de aclarar los detalles, se podrá elegir con criterio. 

Por su parte, Mercau indicó que es necesario evaluar el costo financiero total y no sólo el que indica la cuota."Hay que considerar los costos adicionales como comisiones, seguros y demás", detalló.

Laza también señaló qué aporte deberá ser propio. "Hay que estudiar con el banco si la parte que uno debe entregar debe ser todo en efectivo. En el caso de que sea 20%, por ejemplo, ¿de dónde se saca ese monto? Una posibilidad es aportar el porcentaje en materiales y conseguirlo a crédito con el proveedor, pero depende de si el banco permite esa opción", mencionó.

5 - ¿Alcanza?

Una vez contemplados los puntos anteriores, la última clave es determinar si con las condiciones financieras de la familia, el crédito al que se puede acceder alcanza para el proyecto que se busca emprender.

"¿Cuánto nos van a dar? Esa es la pregunta que debe plantearse. No se construye nada con menos de 500 mil pesos, debería considerarse ese monto para arriba", advirtió Laza.

En el caso de montos inferiores, el economista destacó que "si consigo, por ejemplo, 25 mil pesos, alcanza para comprar un lote y puede estar muy lejos de lo que buscaba al principio".