Las tasas de interés registran subas desde septiembre, por las que ya se ubican por encima del 20% y comienzan a preocupar a los deudores hipotecarios, que ya empiezan a ver en la escalada una nueva crisis que generará nuevos deudores, como ocurrió en 2001 y también en 2008. Las tasas para los préstamos de las viviendas se incrementaron hasta más del 5% en el último mes en los bancos privados, mientras que en los bancos públicos intentan contenerlas.

La suba de las tasas intentó frenar la creciente fuga de capitales, pero terminó complicando el costo del financiamiento en todos los segmentos. “Si siguen subiendo la tasa de interés por encima de 23, 24 y 25 por ciento, vamos a tener un problema serio porque las familias se mueven con un presupuesto fijo, no pueden subir sus gastos en esos porcentajes y vamos a volver a tener un grupo grande de gente que no va a poder pagar los créditos”, dijo a Hoy la titular de la Asociación de Defensa de la Vivienda Familiar (Adevifa), Teresa Lorenti.

La tasa de referencia Badlar en pesos, que es la que se usa para calcular numerosos créditos de los bancos privados, subió desde un 14,5% el 4 de octubre hasta cerca del 20% el 4 de noviembre, según detalla el grupo de Deudores Hipotecarios de Argentina. “Esta situación, sumada a que está llegando a su fin la tasa fija en pesos pautada en muchos créditos tomados hace dos o tres años, hace que se incrementen las consultas en nuestra web de deudores que no saben cuánto van a tener que pagar en los próximos meses”, alertó el grupo de familias damnificadas.

“Cada vez que hay una movida del dólar o una pequeña crisis, vuelven a subir las tasas de los créditos”, admitió Lorenti. “Los problemas de los deudores hipotecarios de 2001 todavía no se han solucionado, a pesar de que hay una ley de suspensión de remates y desalojos en la Provincia y en 2007 y 2008 volvimos a tener el mismo problema”, agregó. Según los registros oficiales bonaerenses, hay unos 20 mil deudores hipotecarios con sentencia firme en la Provincia; sin embargo, Lorenti asegura que a esa cifra se agregaron muchos más.

Para el economista Jorge Vasconcelos, “hay una serie de factores que están ayudando a enfriar la economía, la suba de las tasas es uno de ellos, además de la fuga de capitales, y por otro lado, este es un país bimonetario, por lo que hay muchas operaciones que se hacen en dólares y las restricciones en la compra de dólares de las últimas semanas también contribuyen”.

No obstante, aclaró que “es un enfriamiento del que todavía no se sabe su real magnitud, lo que se va a saber dentro de unas semanas, con los datos de noviembre”. Sin embargo, Mariano Lamothe, economista de la consultora Abeceb, dijo a Hoy que “el aumento de tasas es consecuente con una inflación de más del 20 por ciento, por lo tanto es más racional este nivel de tasas que el que teníamos antes, son los estabilizadores automáticos que tiene la economía”.

Clima de incertidumbre

La sensación de inestabilidad en el futuro de la economía que se generó después del contundente triunfo electoral de Cristina Kirchner y fundamentalmente a partir de la medida anunciada por el ministro de Economía y vicepresidente electo, Amado Boudou, para restringir la compra de dólares, ahora se trasladó a quienes tienen que pagar un crédito hipotecario. La suba de cerca del 20% en las tasas de interés hizo recordar el alza que se produjo en plena crisis financiera de Estados Unidos en 2008, cuando la Badlar superó el 25%.

“Es una crisis monetaria por la que los grandes capitales están sometiendo a las familias de buena fe a través del sistema bancario, que los estados no controlan”, graficó a Hoy la titular de Adevifa, Teresa Lorenti. “Cada vez que los bancos empiezan a llamar por teléfono y a ofrecer dinero, como pasó hace muy poco, es una señal de que a corto plazo nos encontramos con un problema como este, porque los grandes capitales saben los movimientos y son los mismos que están haciendo movimientos similares en Europa y en otras partes del mundo”, agregó.

Prorrogarán la suspensión de remates y desalojos en la Provincia

La legislación que protege de remates y desalojos a los deudores de vivienda única familiar se vence a fin de año. Sin embargo, fuentes legislativas aseguraron a Hoy que hay compromiso de los diputados y senadores provinciales para que la norma sea prorrogada por un año más, como viene sucediendo desde 2005, cuando se sancionó la ley 13.302, que establece la protección.

La situación de los deudores de créditos hipotecarios luego de la crisis de 2001 originó la sanción de la ley en la Provincia para proteger a los propietarios de vivienda única familiar que no podían afrontar las subas en las cuotas de los préstamos que habían recibido de los bancos para comprar sus inmuebles.

La norma tuvo varias leyes modificatorias en los últimos seis años. Se incluyó además de la vivienda única a la unidad productiva hasta un valor de 200 mil pesos en el momento de efectuarse el mutuo.

“En la Provincia los deudores tienen esa protección, pero no existe en Capital ni tampoco a nivel nacional”, aclaró Teresa Lorenti, de la Asociación de Defensa de la Vivienda Familiar. Sin embargo, consideró que si bien beneficia a los deudores, la solución “termina siendo un salvavidas de plomo, porque la ley no contempla que en los años en los que no se paga el crédito se generan intereses que el banco después suma al valor de la cuota que hay que pagar”.

La prórroga de la ley que protege a los deudores de vivienda única familiar, que los legisladores bonaerenses sancionarían antes del recambio legislativo del 12 de diciembre, llevará tranquilidad a más de 20 mil bonaerenses que tienen sentencia en Provincia. Desde Adevifa informaron que en el Ministerio de Justicia hay un registro de los deudores que estén en situación comprometida, pero que “la mayoría no se quiere censar”.