Lo dice un estudio privado realizado en todo el país, incluido La Rioja, que indica que mas de 10 millones de personas tienen en promedio ese nivel de deuda con estas entidades. En ese marco, se advierte que la mayoría de estas deudas se deben a préstamos por valores bajos para financiar el consumo. Es llamativo el muy escaso endeudamiento existente en terminos de créditos hipotecarios, a diferencia de otros países de la región, y ello radica en la falta de desarrollo de ese mercado en la Argentina. Detalles.
Sin embargo, a diferencia de países desarrollados donde gran parte de los préstamos se destinan a la compra de la vivienda, la mayoría de los créditos solicitados son por montos pequeños, para financiar el consumo.
Más de 10 millones de argentinos mantienen algún tipo de deuda con el sistema bancario, aunque sólo un 5% fue por más de 50.000 pesos. Más aún: la mitad de los deudores debe el equivalente a por lo menos un salario bruto mensual promedio.
Los endeudados representan cerca del el 67% de los bancarizados, según informó este lunes el matutino La Nación, que publica un informe de la consultora AMF realizado en todo el país, incluido La Rioja. El mismo indica que la cantidad de argentinos endeudados creció de 9,29 millones en octubre de 2010 a 10,08 millones en octubre de 2011.
En promedio, los argentinos que operan con el sistema bancario deben $14.104, contra $10.551 de un año atrás. Esto significa que la deuda promedio de los ahorristas creció a un ritmo mayor que el de la tasa de inflación, estimada por los analistas privados levemente por encima del 20% a lo largo del mismo período, consignó el periódico.
No obstante, la consultora aseguró que una gran porción de argentinos solicitan préstamos chicos, generalmente destinados al consumo. De acuerdo con AMF, el 51% de quienes tienen algún tipo de pasivo adeuda menos de $5.000, mientras que apenas un 5% está financiado por más de 50.000 pesos.
Mercado poco desarrollado
Analistas de AMF apuntaron que esta situación puede atribuirse a la falta de desarrollo del mercado de créditos hipotecarios para individuos en la Argentina, muy diferente incluso al de otros países de la región.
Por caso, mientras que en la Argentina los préstamos bancarios representan apenas 13,2% del PBI, en países como Brasil llegan al 40% y en Chile superan el 80 por ciento.
Según expertos consultados por La Nación, en la Argentina el nivel de crédito es bajo tanto en términos absolutos y como respecto de estándares internacionales.
Es así que con poco desarrollo del crédito a mediano plazo, existe un límite al crecimiento que puede alcanzar el financiamiento entre individuos en el mercado local, que depende del crecimiento de la bancarización.
Por otra parte, entre los factores macroeconómicos que conspiran contra del desarrollo del financiamiento de largo plazo, los economistas mencionaron la tasa de inflación de dos dígitos -que impide que los bancos se animen a dar préstamos muy largos en pesos- y los créditos a tasas de interés altas.
Bajo riesgo El informe de La Nación incluyó también la perspectiva de la consultora Econviews para el crédito al sector privado, que habría avanzado en 2011 al 49% anual. Para este año se estima que tendrá una tasa de crecimiento menor al 25 por ciento.
Aún así, desde la consultora aseguraron que esto no generaría riesgo para los bancos, debido a que la mayoría de los préstamos son para el consumo, y porque más del 50% del dinero que utilizan para fondear estos préstamos proviene de las cuentas transaccionales -cajas de ahorro y cuentas corrientes- que es el capital que los clientes mantienen habitualmente en el banco para operar.
Estos fondos tienen la ventaja de tener bajo costo para las entidades, que así pueden continuar ofreciendo financiación a corto plazo a tasa cero, por caso a través de las tarjetas de crédito.
En este marco, los economistas consultados coincidieron en que los bancos no correrían riesgo, excepto en un escenario de caída de salarios o incremento de la desocupación.
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