El Banco Central de la República Argentina aprobó la creación, en el ámbito de esta institución, del Registro de Fondos Públicos de Garantía para Micro, Pequeñas y Medianas Empresas (Mipymes). El objetivo de este Registro será calificar como preferidas aquellas garantías que sean emitidas por los Fondos Públicos de Garantía a favor de las empresas.

Con esta calificación se dará un fuerte impulso al financiamiento para el sector productivo, al generar las condiciones para que puedan acceder al crédito empresas que por su tamaño, especialización o falta de historial crediticio encuentran dificultades en materia de financiamiento, a pesar de contar muchas veces con proyectos estratégicos. A la vez, se reducirán significativamente los costos de financiamiento bancario para las Mipymes

La decisión adoptada forma parte de las políticas de Estado que lleva adelante el Gobierno Nacional para favorecer la actividad de las Micro, Pequeñas y Medianas Empresas, en razón de sus efectos positivos sobre las economías regionales, las inversiones y la creación de nuevos puestos de trabajo.

La importancia de las Pyme en materia de creación de empleo, promoción social e integración productiva hace necesario profundizar el apoyo desde el Estado Nacional y los Estados Provinciales para impulsar proyectos de inversión con financiamiento de largo plazo.

La creación del Registro de Fondos Públicos de Garantía para Mipymes se orienta a completar y perfeccionar los sistemas de garantías existentes, por medio de una iniciativa de alcance nacional, que promoverá de manera consistente la formación y desarrollo de fondos de garantía provinciales.

El fundamento de esta iniciativa toma en cuenta que los fondos públicos de garantía pueden, por la naturaleza permanente de su capital, prestar a plazos más extensos que los que permite el sistema vigente fundado en aportes privados y a la vez disponer de un “apalancamiento” mayor, es decir, mejor relación entre el capital aportado por cada provincia y las garantías otorgadas. El mayor apalancamiento admitido para los fondos adheridos al Registro permitirá aumentar significativamente el impacto crediticio de los aportes financieros de las provincias a estos fondos.

El otorgamiento de garantías preferidas se aplicará esencialmente a proyectos de inversión que presenten las Micro, Pequeñas y Medianas Empresas.

En esta oportunidad se firmaron convenios con el primer grupo de Provincias que adhieren al nuevo sistema: Mendoza, Formosa, Misiones, Chubut, Chaco, San Juan, Río Negro y Santiago del Estero.

A los efectos de que las garantías otorgadas por Fondos Públicos puedan ser consideradas como preferidas, estos Fondos deberán:

- Inscribirse en el Registro habilitado en la Superintendencia de Entidades Financieras y Cambiarias (Sefyc) y entregar la documentación correspondiente.

- Estar sujetos a la fiscalización de la Sefyc sin perjuicio del control que sobre su gestión y funcionamiento pueda realizar la autoridad competente según la jurisdicción.

Condiciones generales que deben observar los fondos de garantía

1- Los fondos provinciales inscriptos en el registro podrán garantizar hasta cuatro veces su capital para préstamos comerciales a las Mipymes.

2- Podrán aumentar este límite en cuatro veces adicionales si destinan estas garantías a préstamos de inversión (de tal modo el límite máximo sería de ocho veces su capital).

3 - Las financiaciones no podrán ser destinadas a la adquisición de una empresa en marcha o a financiar capital de trabajo y su plazo promedio deberá ser igual o superior a dos años.

4.- El total de garantías otorgadas a cada Mipyme no podrá superar el 5% del fondo de riesgo disponible, o $ 6.000.000, el que resulte menor.

5 - Las provincias deberán realizar un aporte de capital o fondo de riesgo para la cobertura de las garantías, el cual deberá ser invertido en determinadas opciones.

6 - Los Fondos deberán cumplir con la normativa del BCRA -política de crédito, clasificación de deudores y previsiones mínimas por riesgo de incobrabilidad- y con el régimen informativo que se establezca.

El Banco Central brindará asistencia técnica y capacitación para la conformación y organización de los Fondos Públicos de Garantía, sobre las regulaciones que resulten de aplicación en la materia y para el desarrollo de regímenes informativos y sistemas de administración de riesgos crediticios.