La explosiva reacción de potenciales interesados en tomar los créditos del plan Procrear, lanzado en junio pasado por la presidenta Cristina Fernández de Kirchnner (para el cual hubo 1,4 millones de solicitudes a nivel nacional y más de 11.000 en Neuquén), no disminuyó el ritmo de otorgamientos en otras entidades. Sobre todo en bancos oficiales y cooperativos. Incluso, en un contexto muy complicado por la parálisis que supuso la restricción a la compra de dólares que derrumbó la actividad inmobiliaria y también golpeó fuerte a la construcción.

Así lo confirmaron a La Mañana de Neuquén desde varias entidades como el Banco Nación, que cuenta con dos líneas de créditos hipotecarios para la compra de viviendas nuevas, usadas y en refacción. “Venimos con un buen ritmo de créditos hipotecarios solicitados y colocados, y estimamos cerrar el año con unos 10 millones de pesos”, señaló Esteban Pourrere, gerente comercial del Nación en Neuquén. El ejecutivo recordó que, en la actualidad, el otorgamiento de los créditos está totalmente pesificado.

La línea más importante del Nación para compra de vivienda única y familiar financia hasta el 80% del valor de una vivienda de $750.000. El monto máximo que otorga es de $580.000. Esta línea se entrega a tasa fija del 12,75% por tres años y luego se puede hacer variable aunque en la entidad aseguran que en la práctica no se ha modificado.

Los créditos se pueden otorgar hasta 20 años, y cada $100.000 otorgados a 20 años, el valor de la cuota es de $1.300. El valor de la cuota incluye el capital, el interés, seguros de vida y gasto de administración.

La otra línea es para refacción o terminación de vivienda, y se puede solicitar en el caso de que la obra tenga un grado de avance del 60%. La tasa a 20 años está en 14,75%.

Si bien en ambos casos permiten financiar hasta el 80% y el 90% del valor de la vivienda, el principal limitante es la relación cuota-ingreso de casi el 30% que piden prácticamente todas las entidades.

Así, para un grupo familiar que gana $10.000, el valor máximo al que puede acceder de estas líneas no supera los $250.000, valores con los que no se puede comprar demasiado en Neuquén y que obviamente exige contar con ahorros. El Banco Nación no ofrece créditos para la construcción.

Cooperativos

Beatriz Echave, contadora de Credicoop, también confirmó que desde el banco cooperativo continúan con buenas colocaciones de créditos hipotecarios. En la entidad esperan cerrar el año con cerca de 50 créditos hipotecarios colocados.

La línea de Hipotecarios del Credicoop para la compra tiene un monto máximo de $500.000 y financian hasta el 70% del valor de tasación. En tanto, la relación cuota-ingreso es del 35% para los sueldos de entre $3.000 y $5.000 y se eleva al 40% para los que superen los $5.000. Es decir que un grupo familiar con ingresos de $10.000 puede destinar al pago de la cuota hasta $4.000 por mes.

En el caso de la tasa de interés, el Credicoop, por ser una entidad de origen cooperativo, suele tener muy buenas tasas de interés en relación con las de las de los grandes bancos privados. En el caso de la línea hipotecaria, ésta es fija los primeros cinco años y luego se hace variable. La tasa fija en la entidad está en 17,9% y la variable en 19,9%. Las líneas del Credicoop sí permiten construir.

De todas formas, desde los grandes bancos privados del sistema no tienen una visión optimista con respecto a los créditos hipotecarios, y las que tenían líneas prácticamente no las están colocando.

Menos expectativa

“Tenemos líneas para la compra de propiedades con un plazo de hasta 15 años y un monto máximo que depende de la capacidad de repago del cliente. Pero sinceramente este año no hemos tenido ningún crédito colocado”, explicaron desde el Banco Patagonia.

En la entidad aseguran que este año, por el contexto económico, "es muy difícil ponerle una tasa de interés". "Como la tasa depende de la liquidez, deberían estar bien por encima del 20%. De hecho, los hipotecarios que tuvimos en el pasado y se están pagando hoy están a tasa con rentabilidad negativa para el banco”, indicó.

Stock

Según un estudio del Ieral (de la Fundación Mediterránea) con respecto al problema de la clase media para el acceso a la vivienda, “si bien el stock nominal de crédito hipotecario ha venido evolucionado favorablemente desde 2007, luego de la fuerte caída tras la salida de la Convertibilidad, su tasa de crecimiento promedio anual entre 2001-2011 (3,5%) se ubica muy por debajo de lo observado entre 1991-2001, cuando este tipo de crédito aumentaba al 18,1% anual promedio”.

Además, “si se lo corrige por el poder de compra en términos de costos de la construcción, el stock de crédito hipotecario directamente ha venido reduciéndose en el período post devaluación, alcanzando en 2011 niveles cercanos a los de inicios de la década de los `90, si se consideran los costos de la construcción que releva el INDEC, y por debajo de éstos si se tiene en cuenta una medición alternativa realizada por la Cámara Argentina de la Construcción (CAC). En 2011 el stock de crédito hipotecario era equivalente a un 28% del existente en 2001, si se usa el índice de INDEC, y un 16% si se usa el de la CAC (Cámara Argentina de la Construcción). La disponibilidad de crédito hipotecario también ha aumentado menos que el tipo de cambio y que la actividad, siendo inferior en 2011 comparado con inicios de la década de 1990 tanto medido en dólares como en porcentaje del PIB”.

Los técnicos de la Mediterránea reseñaron que el stock de crédito hipotecario total de $23,594 millones en 2011 se reduce a menos de $5.000 millones, cuando se tiene en cuenta su poder de compra. Esto indica que los costos para la construcción vienen creciendo a mayor ritmo que el crédito hipotecario, y lo mismo ocurre cuando se analiza el crédito hipotecario con destino exclusivamente a vivienda. De todas formas, esta relación debería comenzar a variar rápidamente con el impacto del plan Procrear, que busca colocar vía Anses 100.000 créditos hipotecarios por año, de los cuales este año ya se iniciaron trámites para unos 35.000, entre los tres sorteos realizados.